Hoe leen ik best voor mijn verbouwing?

Verbouwen kost handenvol geld, en niet iedereen heeft daar de spaarcenten voor. Opnieuw lenen dus? OK! Dat kan wel op drie manieren. We sorteren ze van simpel naar moeilijker.

Heel simpel: een renovatielening 

Een renovatielening is vergelijkbaar met een lening die je zou aangaan voor bijvoorbeeld een wagen of een verre reis. Het is een vorm van consumentenkrediet, een gewone ‘lening op afbetaling’.

Dit is een heel eenvoudige optie. Je moet niet langs de notaris en er zijn nauwelijks dossierkosten. Daar staat tegenover dat deze formule meestal duurder uitvalt. Omdat er geen woning als onderpand dient (zoals bij een hypothecaire lening), ligt de rentevoet hoger. Bovendien moet je het bedrag sneller terugbetalen: meestal binnen een termijn van 5 tot 10 jaar, al kan het nu soms ook al tot 15 jaar.

Niet moeilijk: een heropname

Bij een heropname (of wederopname) ga je aan de mouw trekken van de bank waar je al een lening voor je huis hebt lopen. Je kan namelijk een deel opnieuw lenen van het kapitaal dat je al hebt terugbetaald, zonder veel gedoe. Een bezoek aan de notaris is niet nodig, want je blijft dezelfde hypothecaire inschrijving behouden.

Niet veel gedoe… maar het gaat ook niet vanzelf. Om te beginnen moet je al enkele jaren afgelost hebben om voldoende opnieuw te kunnen lenen. Daarnaast gaat het niet om een verlenging van je bestaande lening, maar om een extra lening bovenop de huidige, aan de rente van vandaag. Dat betekent dus een tweede maandelijkse afbetaling. Tot slot zal de bank willen nagaan of je die extra last aankan, meestal via loonfiches en zo.

Ingewikkelder: een herfinanciering

Een herfinanciering, da’s een ander paar mouwen. Hierbij stop je je huidige hypothecaire lening en sluit je een nieuwe af, waarin je extra budget voorziet voor de verbouwing. Dat brengt meer rompslomp met zich mee, want alles moet herzien worden. Met alle kosten vandien: dossierkosten, notariskosten, een wederbeleggingsvergoeding en een nieuwe hypothecaire inschrijving.

Euh, waarom zou je dan toch voor deze piste kiezen? Simpel: als de rente vandaag aanzienlijk lager ligt dan toen je je oorspronkelijke lening afsloot. In dat geval kan het financieel goed uitvallen. Het is wel geen eenvoudige berekening om zelf te maken, dus vraag aan onze experts om de cijfers uit te werken! Wij nemen ook het praktische regelwerk over (en daar vragen wij géén geld voor aan jou).

By the way: je kan in principe ook bij je huidige bank herfinancieren. In de praktijk zal dat wel minder voordeel opleveren, omdat je bank er weinig bij wint en niet verplicht is om je dezelfde scherpe rente te geven als aan nieuwe klanten…

Alles op een rijtje

Hoe moet je nu kiezen tussen die drie? Door de voordelen af te wegen tegen de kosten en door bij verschillende banken langs te gaan… Enfin, de meeste mensen krijgen daar een punthoofd van. Gelukkig kan je ons daarvoor inschakelen. Wij doen dit soort dingen elke dag!